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个人理财:6月雷潮之后,P2P投资需避开四类平台

来源:网络整理 作者:asd 人气: 发布时间:2018-10-10
摘要:刚刚过去的雷声不断的6月,至今仍让不少P2P投资人心有余悸。据网贷之家不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家。这63家平...

刚刚过去的雷声不断的6月,至今仍让不少P2P投资人心有余悸。据网贷之家不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家。这63家平台的接连“陷落”,在舆论大潮的推动下,一时让恐慌情绪在整个网贷行业内蔓延,众多投资者人心惶惶。一些投资者选择小心观望,还有一部分人慌张选择暂时撤离,“以求落袋为安”。

实质上,行业人士认为,此次雷潮的风险被夸大和过分渲染了,“历史上单月问题平台的最高峰是出现在2015年六月,问题平台数量达到114家,当时出现这一现象也是与正值年中资金紧张、股市暴跌造成一定抽资有所关联”。且据网贷之家统计,截止2018年6月底,问题平台历史累计涉及的投资人数约为69.9万人(不考虑去重情况),占总投资人数的比例约为3.9%,涉及贷款余额为417.5亿元,占2018年6月底行业贷款余额的比例约为3.2%,“这些问题平台对整个行业的影响更多是情绪上的,实质的影响并不大。”

而纵观6月雷潮集中爆发时的问题平台,普遍具有以下问题,值得众多P2P投资人反思和吸取经验教训。

未上线银行存管。行业内的通识是,“银行存管的作用是隔离资金,有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池的可能性”。据网贷之家不完全统计,6月出现的停业及问题平台中,83.75%的平台未上线银行存管系统,合规进度慢。当然,银行存管是判断平台合规性的重要依据,却不是唯一依据,不能完全保证平台的安全性,毕竟6月还有13家停业及问题平台已上线银行存管系统。所以P2P投资人需认清银行存管的本质,一定要警惕平台无银行存管,但也不能偏信银行存管,还要从合规进展、信披、运营情况、风控、舆情等多方面判断平台的真实情况。

信披状况较差。网贷之家研究中心发现,6月出现的停业及问题平台中,不少平台信披较差,特别是项目信息披露极差,无法获取底层资产情况,如唐小僧。在面对这种平台时,投资人心中应有疑问:如果平台项目合规、经营正规和良好,那为什么不敢披露呢?在遮掩什么呢?三益宝分析师建议,在当下的大环境下,投资人应该用心考察平台的信披情况,对透明度差、无法获取底层资产的关键信息的平台应多加留意。

上线时间较晚,应留意824之后的平台。网贷之家统计显示,在6月底80家停业及问题平台中,有64家平台是在2015年后上线运营,占比达到80%;其中37家是在2016年8月24日后上线,占比为46.25%。三益宝分析师提醒投资人,一定要多关注政策信息,要知道在此前出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)中,已明确指出,“对于在2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记”,所以,此类平台出现问题的几率相对也会高一些。

高返平台有风险,线下理财需警惕。据网贷之家不完全统计,在6月出现问题的63家平台中,至少有36家存在高返的情况,至少3家有线下理财公司。而这些高返平台中不少平台的年化收益率超50%,“细思恐极”,要知道如今多数平台的年化收益率仅在8%~12%,比如走在合规前沿的平台三益宝的历史年化收益率就是12%。许多激进型投资人热衷于投资这些高返平台,对“薅羊毛”乐此不疲。然而这些平台持续的高返高人气的背后潜藏的是平台根部的畸形发展——庞氏诱惑或是掩盖运营问题。三益宝行业分析师认为,平台的正常运营需要考虑成本问题,没有哪一个合规、健康的平台能长久支撑这种高返活动。

与以上平台不同的是,行业内依然有很多合规整改、运营良好的平台。比如上线于2014年12月的三益宝,平台总部在北京,至今已稳健运营超过1300余天。一直以来,平台不忘初心,坚守自身信息中介的定位,严格把握风控,服务真正有需要的优质中小微企业和投资人;并积极拥抱监管、进行合规整改,如今走在了行业的合规前沿,上线有银行存管系统,获得三级等保认证、信息披露完善透明,标的真实且符合限额……是雷潮之下,P2P投资人可分散投资的优质选择之一。

总之,P2P网贷的发展伴随着不断的清洗和去伪,在一路被唱衰的同时,却又一路奔腾向前。在这个过程中,已有四千余家平台轰然倒下或黯然离场,且在接下来的雷潮中还将有平台继续被清洗。但所喜的是,在监管、优质平台和投资人的共同努力下,行业的发展正在趋于稳健和理性、未来可期。众多的P2P投资人也在随着行业成长,经风历雨,有人失落,也有更多的人得到收获。而在此次行业的洗牌期,P2P投资人也应该吸取经验教训,为更稳健的投资铺就更坚实的根基。

责任编辑:asd